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                  中國建設銀行信貸業務的手冊講解

                  中國建設銀行信貸業務手冊

                  第一篇第一章概述

                  第一部分重點解析

                  重點一、信貸的含義

                  信貸是銀行利用自身資金實力或信譽為客戶提供資金融通或代客戶承擔責任的行為,并以客戶支付融通資金的利息、費用和償還本金或最終承擔債務為條件。銀行的信貸活動是貨幣資金流通的重要方式,銀行信貸通常有廣義和狹義兩種含義。廣義的信貸,是銀行的存款、貸款、表外業務、結算等信用業務的總稱。狹義的信貸就是貸款。《信貸業務手冊》所使用的信貸一詞介于廣義和狹義之間。重點二、信貸的種類

                  信貸業務具體分為兩大類:一類是貸款類業務,其特征是銀行為客戶提供資金融通,要求客戶依約還本付息;另一類是信用擔保類業務,其特征是銀行以其信譽為客戶承擔償還債務責任,要求客戶支付費用并最終承擔債務責任。

                  目前建設銀行開辦的信貸業務,按信貸業務會計核算的歸屬劃分,可分為表內信貸業務和表外信貸業務。按貸款期限劃分,可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款;按貸款的性質和用途劃分,可分為固定資產貸款、流動資金貸款、消費貸款等;按貸款貨幣劃分,可分為本幣貸款和外幣貸款;按貸款的組織形式劃分,可分為單個銀行貸款和銀團貸款。

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                  目前建設銀行開辦的信貸品種主要包括:流動資金貸款、固定資產貸款、房地產開發類貸款、進出口貿易貸款、境外籌資轉貸款、對外出口信貸、商業匯票承兌、商業匯票貼現、保證、個人住房貸款、汽車消費貸款等。

                  重點三、信貸的基本要素

                  任何一筆信貸業務均包括6個基本要素:對象、金額、期限、利率或費率、用途、

                  擔保。這些要素缺一不可,在信貸業務合同中必須明確。重點四、信貸的基本原則

                  信貸的基本原則就是安全性、效益性和流動性這“三性原則”。安全性原則是指商業銀行在經營信貸業務過程中,要避免信貸資金遭受風險和造成資金損失。效益性原則是指商業銀行在貸款發放上要追求最佳效益。首先是銀行自身的經濟效益,同時也要考慮企業客戶效益和社會效益。流動性原則是指商業銀行在經營信貸業務中能按預定期限回收信貸資金,或在無損的狀態下迅速變現資產的能力。“三性原則”在實際業務中很難同時達到,通常存在矛盾。在制訂信貸管理總體政策時,通常是安全性、效益性、流動性。安全性是前提,效益性是目標,流動性是條件。第二部分復習思考題一、如何正確理解信貸的含義?

                  答:信貸是銀行利用自身資金實力或信譽為客戶提供資金融通或代客戶承擔責任的行為,并以客戶支付融通資金的利息、費用和償還本金或最終承擔債務為條件。

                  二、信貸業務的主要分類方法有哪些?

                  答:信貸業務具體分為兩大類:一類是貸款類業務,其特征是銀行為客戶提供資

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